لجنة المنازعات المصرفية: كيف ترفع دعوى على بنك أو شركة تمويل

لجنة المنازعات المصرفية جهة قضائية متخصصة تتبع الأمانة العامة للجان المنازعات والمخالفات المصرفية والتمويلية، وتفصل في النزاع الذي يكون أحد طرفيه بنكًا. لكنها ليست خطوتك الأولى: تبدأ بشكوى لدى البنك نفسه، ثم تُصعّدها إلى البنك المركزي عبر «نظام إدارة الشكاوى» الذي حلّ محل «ساما تهتم» في يوليو ٢٠٢٥، ثم ترفع الدعوى.

تقديم شكوى على بنك: المسار الثلاثي بالترتيب ولا يجوز القفز فيه

1. شكوى لدى المؤسسة المالية نفسها. هي الخطوة الإلزامية الأولى، والمؤسسة ملزَمة بمعالجتها خلال خمسة أيام عمل في المستوى الأول وثلاثة أيام عمل بعد تصعيدك لها داخليًّا.
2. التصعيد إلى البنك المركزي السعودي عبر «نظام إدارة الشكاوى» الذي حلّ محل «ساما تهتم» في ١ يوليو ٢٠٢٥ — وهنا يقع الخطأ الأكثر شيوعًا حين يبحث المتضرر عن المنصة القديمة. وردّ المؤسسة على طلبات البنك المركزي بعد قبول التصعيد: يوما عمل.
3. دعوى أمام اللجنة المختصة بالنموذج الموحّد المطابق لموضوع النزاع ومستنداته، عبر الخدمات الإلكترونية للأمانة العامة — والنقص في النموذج سبب مباشر لعدم قبول الطلب.

وتخطّي مرحلة من هذه الثلاث يُعيد الملف إلى نقطة البداية: فاللجنة تنظر النزاع بعد استنفاد مسار الشكوى لا قبله، ورفع الدعوى أمام لجنة غير مختصة يعني شطبها. ولهذا يبدأ الترتيب من تحديد اللجنة المختصة أولًا.

لجان المنازعات والمخالفات المصرفية والتمويلية: خمس لجان أيّها ينظر نزاعك؟

أكثر ما يُضيّع على المتضرر وقته أنه يرفع دعواه أمام لجنة غير مختصة فتُشطب. تحت مظلّة الأمانة العامة خمس لجان، لكل واحدة سند إنشاء مستقل واختصاص محدّد ومهلة اعتراض مختلفة:

وتشكَّل دائرة لجنة المنازعات المصرفية من ثلاثة أعضاء وعضو احتياطي، على أن يكون أحدهم على الأقل مؤهلًا تأهيلًا شرعيًا، ويُعيَّنون بأمر ملكي لمدة أربع سنوات قابلة للتجديد.

ساما تهتم تقديم شكوى: لماذا لم تعد القناة المعتمدة منذ يوليو ٢٠٢٥؟

لا يزال آلاف الباحثين شهريًا يبحثون عن «ساما تهتم» لتقديم شكوى على بنك، والمنصة بهذا الاسم لم تعد هي القناة المعتمدة. نصّ كتيب قواعد البنك المركزي على ذلك صراحةً:

«بموجب التعميم رقم (١١٨٥) وتاريخ ١٤٤٧/١/٦هـ، الموافق ٢٠٢٥/٧/١م، تمّ استبدال نظام “ساما تهتم” بنظام إدارة الشكاوى.»

— البنك المركزي السعودي، كتيب القواعد، صفحة «تدشين نظام ساما تهتم». مصدر رسمي

عمليًا: الشكوى تُقدَّم أولًا للمؤسسة المالية نفسها، ومسارها بعد ذلك — تصعيدًا إلى البنك المركزي — يمرّ عبر نظام إدارة الشكاوى وخدمة «تقديم شكوى على المؤسسات المالية» في بوابة البنك المركزي بالدخول عبر النفاذ الوطني الموحد.

مدد ردّ البنك على الشكوى قبل رفعها إلى لجنة المنازعات المصرفية

التعميم رقم (١١٨٥) لم يغيّر الاسم فقط، بل ألزم المؤسسات المالية بمدد لا يجوز تجاوزها. تجاوُز البنك لهذه المدد ورقة في يدك لاحقًا:

لجنة المنازعات المصرفية تقديم شكوى: خطوات رفع الدعوى بالنموذج الموحّد

1. اختر النموذج الموحّد المطابق لموضوع النزاع من مكتبة الوثائق في موقع الأمانة العامة — لكل نوع نزاع نموذج ومستندات مختلفة.
2. عبّئ النموذج كاملًا. النقص في النموذج أو في مستنداته سبب مباشر لعدم قبول الطلب، ويجوز الاكتفاء بالنموذج الموحّد بديلًا عن لائحة الدعوى.
3. قدّم الدعوى عبر الخدمات الإلكترونية في موقع الأمانة العامة مع إرفاق النموذج وكامل المستندات.
4. انتظر التدقيق. يُبلَّغ طرفا الدعوى بقبولها برسالة نصية، وإن كانت المستندات ناقصة وصلتك رسالة لإكمالها خلال مهلة محددة.
5. تابع تبادل المذكرات ثم موعد الجلسة أمام الدائرة المختصة.

مدد التقاضي أمام لجنة المنازعات المصرفية: ثمانية أيام لكل مذكرة وثلاثون للاستئناف

بعد قيد الدعوى تسير على ثلاث جولات من المذكرات قبل تحديد الجلسة، ولكل جولة مهلة ثابتة:

ومضيّ الثلاثين يومًا بلا طلب استئناف يجعل القرار نهائيًا واجب النفاذ. وإذا صدر القرار من اللجنة الاستئنافية فهو نهائي وغير قابل للطعن أمام أي جهة أخرى — ولهذا فإن جودة مذكرتك أمام الدائرة الابتدائية ليست تفصيلًا إجرائيًا. وبعد صيرورة القرار نهائيًا يُطلب التهميش عليه للحصول على صيغته التنفيذية تمهيدًا لتنفيذه، ومن هنا تبدأ أدوات إيقاف الخدمات ومنع السفر في قضايا التنفيذ.

نزاعات خارج اختصاص لجان الفصل في المخالفات والمنازعات التمويلية

حدّد المرسوم الملكي رقم (م/٥١) صراحةً ما لا يدخل في اختصاص لجنة الفصل في المخالفات والمنازعات التمويلية:

• المنازعات الناشئة من عقود التمويل العقاري المبرمة بين المستفيدين والممولين العقاريين. وهذه غالبًا مسار مختلف تمامًا، ويفيدك فيه مسار تسوية قضية الرهن العقاري.
• عقود الإيجار التمويلي إذا كان محل المنازعة حقًّا عينيًّا على عقار.
• منازعات الأوراق المالية الناشئة من نشاط التمويل.

وفي نزاعات المعلومات الائتمانية، اشترطت المادة (الثانية والخمسون) من اللائحة التنفيذية لنظام المعلومات الائتمانية أن يتقدّم المتضرر بشكواه إلى شركة المعلومات الائتمانية قبل رفعها إلى اللجنة. كما أجازت المادة (الخامسة عشرة) من النظام لمن لحقه ضرر — بعد صدور قرار اللجنة — اللجوء إلى الجهة القضائية المختصة لطلب التعويض، وهو مسار قريب من المطالبة بالتعويض عن الإخلال بالعقد.

وإن كان نزاعك مع شركة تجارية لا مع بنك أو ممول، فمكانه المحكمة التجارية لا هذه اللجان، وتفصيله في الترافع أمام المحكمة التجارية. وإن كان الطرف الآخر شركة تحصيل تتصرف نيابة عن جهة تمويلية، فابدأ من حدود عمل شركات تحصيل الديون في السعودية.

أين تنعقد دوائر لجنة المنازعات المصرفية؟

بدأت اللجنة بدائرة أولى في مدينة الرياض، ثم أُنشئت الدائرة الأولى في مدينة الدمام والدائرة الأولى في محافظة جدة بموجب الأمر الملكي رقم (أ/٣٥٦) وتاريخ ١٨/٠٥/١٤٤١هـ. أي أن مراجعي المنطقة الغربية لا يحتاجون التقاضي في الرياض. ولمراجعة الأمانة العامة حضوريًا خدمة حجز موعد على موقعها.

خلاصة مسار الشكوى ضد البنوك وشركات التمويل حتى القرار النهائي

أسئلة شائعة عن لجنة المنازعات المصرفية وتقديم الشكوى على البنوك

المصادر

• الأمانة العامة للجان المنازعات والمخالفات المصرفية والتمويلية — نبذة عن لجنة المنازعات المصرفية
• الأمانة العامة — اللجنة الاستئنافية للمنازعات والمخالفات المصرفية
• الأمانة العامة — لجنة الفصل في المخالفات والمنازعات التمويلية
• الأمانة العامة — اللجنة الاستئنافية للفصل في المخالفات والمنازعات التمويلية
• الأمانة العامة — لجنة النظر في مخالفات نظام المعلومات الائتمانية
• الأمانة العامة — الأسئلة الشائعة: طريقة تقديم الدعوى ومدد الردّ والاستئناف
• البنك المركزي السعودي، كتيب القواعد — تدشين نظام «ساما تهتم» وحالته الحالية
• البنك المركزي السعودي، كتيب القواعد — التعميم رقم (١١٨٥): إطلاق نظام إدارة الشكاوى ومدده